Você sabe o que é franquia de seguro, para que ela serve e quais são os tipos disponíveis no mercado? Com regras e exigências que nem todos conhecem, a franquia de seguro ainda gera muitas dúvidas.
Nesse sentido, o sinistro é o principal fato gerador da cobrança da franquia e o motivo que leva o motorista a consultar Renavam pela placa para saber se um carro já sofreu algum tipo de avaria.
No entanto, não são apenas os acidentes que podem fazer o segurado ter de arcar com esses valores. Quer entender de uma vez por todas o que é franquia de seguro? Então tire todas as suas dúvidas agora!
O que é franquia de seguro?
A franquia de seguro é a contrapartida que o contratante do seguro precisa pagar. Ou seja, é a participação financeira obrigatória paga em caso de sinistro. Dessa forma, seja qual for o bem segurado ou seguradora responsável, todo seguro terá uma franquia.
Especificamente para o seguro auto, a franquia é paga sempre que você aciona o seguro, seja por acidentes de qualquer gravidade, furto, roubo ou situações previstas em contrato.
Além disso, o valor é definido na apólice de seguro. Assim, antes de acioná-lo, o segurado já sabe, de antemão, qual o montante devido.
Entenda na prática como funciona a franquia de seguro
Agora que você já sabe o que é franquia de seguro, o próximo passo é entender como funciona. Para isso, podemos utilizar o exemplo a seguir.
Suponhamos que a franquia do seu carro seja de R$3 mil. Na prática, isso representa o valor que será pago pelo segurado à seguradora para arcar com as despesas do reparo.
No entanto, em caso de prejuízos que sejam inferiores a esse valor, ele não é caracterizado como sinistro para o seguro.
Por outro lado, se o valor do reparo for maior do que isso, no valor de R$7 mil, por exemplo, o valor restante será quitado pela seguradora. Contudo, há casos onde o valor da franquia do seguro é fixo.
Dessa maneira, o segurado pagará sempre o mesmo valor, seja qual for o custo do conserto do veículo. Mas o que indica quando a franquia será paga? É sobre isso que iremos falar logo abaixo.
Quando a franquia deve ser paga?
Em resumo, além de entender o que é franquia de seguro, é importante saber quando esse valor deve ser pago. Na prática, isso é delimitado pelos tipos de sinistros. Sendo assim, confira quais são os tipos de sinistros que exigem o pagamento da franquia.
Sinistro parcial
O sinistro parcial acontece quando os danos ao carro não superam 75% do valor do veículo. No geral, é pago em caso de colisões.
Nessa situação, é necessário pagar a franquia de seguro. Além disso, episódios de causas naturais, furto e roubo, com recuperação, o pagamento se faz necessário.
Sinistro com envolvimento de terceiros
Por fim, há ainda os sinistros com envolvimento de terceiros. Caso o contrato do segurado contemple também danos a terceiros, é necessário realizar o pagamento da franquia do seguro.
E quando não é necessário pagar?
Mas e quando o pagamento não é necessário? Em que situações a franquia do seguro não precisa ser paga pelo segurado? O ideal é sempre buscar por informações diretamente no contrato ou com a própria seguradora.
Dentre as situações mais comuns em que não é necessário pagar a franquia, podemos citar:
Acidente com perda total
Primeiramente, temos o sinistro integral de veículos, onde o bem é considerado irrecuperável. Além disso, quando os dados superam 75% do valor do próprio carro.
Dessa forma, o segurado será ressarcido completamente, sem a necessidade de pagar a franquia.
Roubo ou furto em que o veículo não foi recuperado
O sinistro integral também acontece quando o veículo é furtado ou roubado, sem que haja recuperação. Assim, semelhante à situação de perda total, não haverá cobrança de taxa de franquia.
Contudo, o segurado deve sempre comunicar a ocorrência do crime o mais rápido possível. Para muitas seguradoras, há o prazo de 30 dias para que se encontre o veículo.
Dessa maneira, caso não haja a recuperação, o segurado receberá o valor estipulado na apólice do seguro.
Sinistro com valor inferior à franquia do seguro
Sinistros cujo valor do reparo seja inferior à franquia de seguro, o pagamento também não é exigido. Entretanto, apesar de não haver essa exigência, o proprietário do veículo é responsável pelo pagamento do conserto.
Danos causados por terceiros
Em caso de dados causados por terceiros, que possua uma apólice de seguro incluindo danos a terceiros, também não há a necessidade de arcar com o valor da franquia.
Tipos de franquia de seguro
Por fim, agora que você já sabe o que é franquia de seguro e quando o pagamento deve ser feito, resta entender quais são seus tipos. Isso porque existem diferentes modalidades de franquia de seguro que um proprietário pode escolher.
Dentre elas, estão as mais básicas, que atendem casos mais simples, até as que buscam atender casos de maior complexidade. Veja mais a seguir!
Básica
Em primeiro lugar, está a franquia básica que, como o próprio nome indica, é mais simples, sendo também a mais comum das apólices. Nela, o segurado contribui com o reparo dos prejuízos indenizáveis conforme o que foi estabelecido em contrato.
Ampliada
Há também a franquia ampliada onde o valor é maior do que 100% da franquia básica. Dessa forma, a porcentagem pode chegar a até 200%.
Na prática, ela indica que o seguro possui uma participação financeira maior na cobertura dos prejuízos. No entanto, o desconto no valor do seguro também é maior.
Reduzida
Por fim, a franquia reduzida indica que o segurado pode pagar até 50% do valor da franquia básica. Aqui, a participação financeira nos prejuízos é menor. Contudo, o valor do seguro pode ser um pouco mais alto em comparação com a versão básica.
Conclusão
Após entender o que é franquia de seguro, quais seus tipos e quando você precisa pagar, resta escolher a melhor para você.
Mas antes de contratar, tenha em mente que, em geral, o valor da franquia equilibrará o preço final do seu contrato. Assim, quanto menor o valor da franquia, mais alto pode ser o valor pago pelo seguro. Considere esse equilíbrio antes de escolher a ideal para você.